Приболеть на Бали

Shutterstock/Fotodom Приболеть на БалиСредняя стоимость страховых продуктов для российского туриста, выезжающего за рубеж, сегодня составляет всего 829 рублей. Это определили специалисты онлайн-сервиса Туту.ру. Они проанализировали приобретенные за последний год через сайт вместе с билетами базовые и медицинские страховки. Первая пользуется большим спросом и оформляется на время перелета, например, на случай потери багажа или задержки рейса. Вторая – обычная или спортивная – на количество дней пребывания в стране отдыха. Наличие медицинской страховки обязательно для поездок во многие страны. Согласно исследованию Туту.ру, чаще российские путешественники оформляют базовую и медицинскую страховку, когда приобретают билеты в оба конца. При этом затраты в среднем достигают около 3% от цены авиабилета. Несмотря на это, кто-то пытается сэкономить. Почему так происходит и чем рискуют туристы, не имеющие полиса, разбирался «Профиль». Под личную ответственность Правила игры на рынке туристических услуг регулируют два закона: 114‑ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ» и 132‑ФЗ «Об основах туристской деятельности». Исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алчеева напоминает, что по закону каждый гражданин РФ, выезжающий за границу, должен обеспечить себе возможность оплатить непредвиденные расходы или заключить договор страхования за свой счет либо за счет третьей стороны. Таким образом, никто другой нести затраты на лечение, транспортировку или посмертную репатриацию не обязан. «Туроператор обязан предложить (включить) страховку в турпакет, а если клиент отказывается, то взять с него собственноручное письменное заявление о том, что он осознанно это делает и в дальнейшем не вменит компании обязанность подключиться к вопросу оплаты или содействия в покрытии непредвиденных расходов. Законом определен минимальный размер страховой суммы – 2 млн рублей», – подчеркнула Юлия Алчеева. Стоимость приобретения полиса на одну поездку на человека не столь велика. По словам эксперта, затраты в среднем соизмеримы с визовым сбором. Однако здесь надо учитывать, что программы страхования бывают разные, соответственно, разные и лимиты покрытия. Также значение имеют и другие факторы: пляжный или активный отдых, занятия экстремальными видами спорта и прочие риски, повышающие возможность наступления страхового случая. В любом случае экономить на этой статье расходов туристу неразумно – без страховки (пусть даже самой базовой и минимальной) крайне проблематично справиться с ситуацией. Сторонники активного отдыха с учетом более высоких рисков платят при оформлении страховки больше, чем любители пляжного или экскурсионного туризмаShutterstock/Fotodom На 100 выезжающих, согласно статистике, приходится до 1,5% страховых случаев, продолжила Юлия Алчеева. Получается, что каждый 70‑й турист за границей «гарантированно» заболевает или получает травму. Средняя выплата по рынку достигает примерно 20 тысяч рублей. Хотя затраты на лечение часто существенно выше. Так, визит к врачу в некоторых странах может обойтись в €1000, а пребывание в больнице – до €3000 в сутки, транспортировка больного из клиники в клинику – €5–10 тысяч, отправка заболевшего в Россию обычным рейсом – €30–40 тысяч, оплата услуг санитарной авиации – до €150 тысяч. Для подавляющего большинства наших соотечественников это неподъемные суммы. Резюме: страхование человека, выезжающего за рубеж, – его личная ответственность перед родными и близкими. Ведь именно они должны будут нести финансовые траты и решать организационные вопросы, если не оформить полис. «Как ни банально звучит, но туристическое страхование – не только гарантия оплаты расходов, но и содействие в получении медицинской, транспортной и иной помощи за рубежом. Для этого у страховых компаний существуют сервисные службы с круглосуточным номером телефона, способные координировать работу по всему миру», – отметила Юлия Алчеева. Доплата за риск Медицинские расходы при внутреннем туризме покрываются полисом ОМС, а дополнительные опции могут быть такими же, как и при путешествии за границу: страхование гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев (в том числе для занимающихся активными видами спорта), от задержки рейса и потери багажа, говорит руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина. Она подтверждает, что для поездок в страны дальнего зарубежья набор рисков, определяющих размер страховой премии, зависит от направления и вида отдыха. «Если планируются определенные виды активного отдыха – катание на гидроциклах, сплавы по горным рекам, горный туризм, полеты на безмоторных летательных аппаратах, то нужно включать их в покрытие», – поясняет эксперт. Впрочем, затраты все равно не самые большие. Вдобавок действуют различные скидки или же есть возможность бесплатно оформить полис – как бонус при заключении договора по другим видам страхования либо владельцу привилегированной банковской карты. При частых путешествиях можно купить полис на многократные поездки. Стандартное покрытие включает амбулаторную и стационарную помощь, медицинскую транспортировку. Но в договор могут быть внесены и дополнительные опции: страхование для занимающихся активными видами спорта, от задержки рейса и потери багажа, возмещение расходов при отмене поездки, даже компенсация юридических расходов. «Зачастую медицинская страховка является обязательным условием для получения визы. Например, в странах Шенгенского соглашения, а также в ряде стран с высокими стандартами и стоимостью оказания медицинской помощи полис входит в пакет документов, подаваемых в визовый центр. Опытные путешествующие утверждают, что покупка страховки не помешает и при поездках в страны, где требования менее жесткие», – заявил «Профилю» заместитель генерального директора страхового брокера Mains Group Павел Озеров. Стандартная страховка обычно покрывает расходы на несколько видов медицинских услуг – амбулаторное лечение, прием врача по медицинским показаниям, пребывание в больнице, транспортировку к врачу или в больницу, медикаменты по рецепту и т. д. Однако возмещение по такой страховке будет недостаточным, если планируется активный отдых, имеются хронические заболевания, беременность или выезд с маленькими детьми, предупреждает наш собеседник. По мнению Павла Озерова, самый оптимальный вариант – приобретать медицинскую страховку с учетом специфики путешествия, длительности поездки, страны посещения. «Основной способ экономии – сравнение цен страховых компаний. За идентичный пакет рисков страховщики часто назначают разную цену», – советует он. При этом важно проверить такие параметры, как франшиза – часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком, и объем покрытия по конкретному риску. Например, при общем лимите полиса €50 тысяч покрытие по стоматологии может быть всего €200. Сравнить цены удобно на сайтах-агрегаторах, причем стоимость полиса у них может быть даже меньше, чем в офисе страховщика. Помимо классических рисков Павел Озеров рекомендует обращать внимание на страхование на случай задержки рейса или потери багажа с онлайн-выплатой. Это самостоятельный продукт, который, в отличие от расширения к классическому полису, работает по технологичным алгоритмам. Выплаты производятся в момент появления информации по переносу рейса, а не спустя длительный период сбора документов и работы со страховой компанией. «Сегодня большинство ведущих компаний, работающих на рынке, оказывают качественные услуги. Чтобы избежать возможных неудобств или споров, очень важно помнить, что при наступлении страхового случая первое, что необходимо сделать, – позвонить по телефону, указанному в полисе, и уведомить страховщика, после чего партнерская компания в стране пребывания обеспечит оказание медпомощи и сориентирует по дальнейшим действиям», – подчеркнул Павел Озеров. Полис с «зубами» Страховым случаем при поездках за рубеж считается лишь внезапное заболевание – простуда, пищевое отравление, перелом и т. п. То есть речь идет о неких экстренных ситуациях, когда медицинскую помощь требуется получить в быстром варианте, напоминает эксперт по туризму, профессор кафедры менеджмента и сервиса Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС Галина Дехтярь. Обострения хронических заболеваний, что тоже частенько случается на отдыхе, в перечне нет. Другой вариант – после купаний в море могут заболеть уши. Отиты тоже считаются не экстренным, а хроническим заболеванием. Аналогичным образом могут квалифицировать аллергию и не признать ее страховым случаем. На свой страх и риск путешествуют за границей беременные женщины. В случае преждевременных родов или угрозы выкидыша услуги врача или клиники однозначно будут платными. «Страховое покрытие бывает разным, и суммы обычному человеку не всегда понятны, между тем правила просты. Так, страховка для людей в возрасте 60+ имеет поправочный коэффициент и поэтому обходится дороже, чем молодым путешественникам», – сказала Галина Дехтярь. Сторонники активного отдыха, например, дайверы и альпинисты, с учетом более высоких рисков вне зависимости от возраста также платят больше, чем любители пляжного или экскурсионного туризма. Поездка на отдых с детьми до 7 лет имеет свои особенности. Галина Дехтярь настоятельно советует оформлять страховку с «зубами», ведь для малышей помощь стоматолога может потребоваться внезапно, допустим, чтобы удалить молочный зуб. Такой полис, конечно, обойдется несколько дороже, но экономить в данном случае не стоит, уверена эксперт. Галина Дехтярь разъяснила и некоторые другие тонкости, к которым надо быть готовым. Например, врач при отеле не работает по страховым полисам, потому его помощь в 100% случаев туристу придется оплатить. Несмотря на то что есть телефон местной перестраховочной компании, самостоятельно обращаться туда не следует. Сначала необходимо поставить в известность своего страховщика и следовать его рекомендациям, в противном случае можно попасть на большие деньги.